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~ 理財規劃實務•準備要領 ~
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| 「理財規劃實務」是所有證照考試中，最貼近日常生活實務，但亦是考題範圍最廣、最富於變化的科目，想要成功地通過測驗，基本上必須先由課堂教學中，建立正確的理財觀念，加上課後的重複練習，再輔以考題趨勢的指引，如此則「理財規劃實務」的準備即可達到事半功倍的效果！ |
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「理財規劃實務」的基本架構 |
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| 理財規劃實務是一門具有整體性的學科，其內容主要是對個人及家庭生活所需的一切資金活動，按部就班的依照各個時期及個別不同的個案作出不同的規劃，以達成每個個案的不同目標，例如租屋及購屋規劃、子女養育及教育規劃、退休規劃以及融合個人或家庭所有需求的全方位理財規劃等。有關各種不同理財規劃考題，考生除了要先建立投資理財工具的基本認識以及風險報酬的觀念外，進一步要針對個人及家庭型態和投資屬性、財務報表分析，現金流量管理以及各種財稅保險理論做一通盤的了解，才能順利的完成一套正確無誤的理財規劃。 |
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「理財規劃實務」考題重點 |
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A. 基本觀念題
1. 客戶投資屬性及行為特性
2. 個人或家庭財務報表的分析診斷
3. 家庭收入支出與儲蓄管理
4. 緊急預備金與信貸運用規劃
B. 三大理財規劃實例
1. 租屋及購屋規劃實例
2. 子女養育及教育規劃實例
3. 退休規劃實例
C. 全生涯理財規劃
1. 全生涯資產負債表
2. 保險需求
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題型包含觀念題與計算題 |
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| 理財規劃考題中，最主要的部份為計算題，具備正確理財規劃觀念加以重複不斷練習，才是順利過關的不二法門。除了計算題之外，基本觀念考題包括客戶型態及行為特性、個人或家庭財務診斷、現金流量管理、財稅及勞保實務等性質的考題，由於不含計算題型，因此常常被考生忽略，但是所有的理財規劃均需要以上述理論為基礎，因此也是相當重要的章節，只要依循課堂教學所建立之正確理財觀念加以深入瞭解，便能掌握其中精髓。 |
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「理財規劃實務」高分準備要訣 |
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- 一般考生較不容易掌握的觀念題，可利用課堂教學所提供的講義，作為重點式記憶的基礎，並透過課堂教學迅速有效的建立正確理財觀念。此外，考生亦可參考市面上的理財規劃實例用書，如台灣金融研訓院所出版之理財規劃實務一書，以廣泛性瀏覽的方式閱讀。
- 考生較頭痛的法規部份，可善用課堂所提供之講義，針對土地房屋稅法及勞工保險法兩大部份作重點式記憶，以達到事半功倍的效果，另外，坊間之理財規劃實務用書多有談及此一部份，考生亦可參考之。
- 考生應確實拿到的基本分(即計算題)，除了經由課堂教學實際了解個別規劃的不同計算方式及解題要領外，考生亦應親自演練，每種規劃至少一個實例，其後再融合了三大規劃之全方位理財規劃實例至少演練一次，以確立充份掌握計算題解題要領的能力。
- 在全生涯理財規劃之全生涯資產負債表及保險需求部份，雖然內容不多但為考生較不熟悉的章節，應多花時間確實理解其定義並詳加牢記，相關的例題則須實際演練至少一次，以確保融會貫通。
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「「理財規劃實務」與日常生活息息相關 |
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| 最後，提醒考生，理財規劃實務其實是一門和我們的日常生活息息相關的科目。在考試時，即使面對沒有十足把握之考題，也不要胡亂回答，保持頭腦清醒，以日常生活所建立之理財觀念，冷靜思考作出合乎邏輯的判斷，應可提升上榜機率。總之，勤加練習各種例題，考試時保持頭腦冷靜清醒，是順利過關的最基本利器。 |
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