•融•職•務•介•
銀行業  證券業  投信投顧業  期貨業
 
 銀 行 業
銀行櫃員 外匯人員 個金業務專員 企業金融專員
授信人員 理財專員 經濟研究員 金融商品企劃
 
 
銀行櫃員

工作內容

 櫃臺人員是銀行服務品質與態度的表徵,櫃員的工作為受理定存、
 活存、支票存款、代收票據、匯款、客戶印鑑卡保管、存、放款利
 息的計算等業務。大多數的新進行員都會經歷數個月的櫃員生活,
 之後便依論調制度調任(各銀行制度不盡相同),例如調任至放款、
 授信與外匯部門。然由於目前公民營銀行競爭激烈,各分行落績實
 效評比,自負盈虧,傳統的存款利息已不再是銀行的獲利來源,所
 以銀行多半將業務重心轉至消費金融產品,其重要性更凌駕傳統貸
 放業務,這種轉變也使得銀行櫃員須擔負業績壓力,不能再靜候顧
 客上門,而必須主動出擊,向客戶推銷基金、保險、現金卡、信用
 卡等總行開發或代售的金融商品。
學歷要求
 大專以上商學科系畢業
專業能力
 .數字概念敏銳、熟悉相關業務與交易流程
 .動作敏捷迅速、反應靈敏
證照需求
 由於目前銀行業已邁入全員行銷的時代,行員所持有的證照越多,
 能經手的業務愈廣,也就愈有競爭力
人格特質
 .個性謹慎細心、動作迅速敏捷.
 .良好的耐性,有服務熱忱、自信大方
 .具親和力、溝通協調能力,面對難纏的客戶仍能和顏悅色
經驗分享
 金融大環境丕變,金控、銀行間的競爭日益激烈,再加上ATM、網
 路銀行、便利商店的代收業務以及行動電話所提供的金融服務,都
 已經取代銀行的若干核心業務,基層行員唯有積極自我突破,才能
 提升自己的附加價值。目前許多金控在招募新進行員時,多半會優
 先考慮願意挑戰業務或理財規劃性質的工作、能承受業績壓力的新
 進人員。這對於行員而言,是危機亦是轉機,畢竟若基層行員一直
 固守規律的存匯業務,不僅升遷上有瓶頸、甚至還有被裁員之虞,
 若能及早儲備實力,轉型為具銷售與業務開發能力的全方位理財專
 員,不但工作更有挑戰性,薪資水準也能相對提升,內部輪調機會
 也相對較多。
                                      
 
 
外匯人員

工作內容

 外匯人員的工作地點是銀行的國外部或外匯部門,可以說是銀行業
 與進出囗業者的重要橋樑,凡是進出口業或貿易商,皆需要做進出
 口押匯、結匯等處理,才能和國外廠商進行交易,所以外匯人員的
 主要工作為國外匯兌、外匯存款、外幣撥貸、匯費、匯額計算等,
 有些外商銀行的外匯交易員也須負責外幣的買賣投資。
學歷要求
 大學財務相關科系
專業能力
 .數字概念敏銳
 .英文說、寫流利
證照需求
 外匯資格測驗、TOEIC
人格特質
 細心、耐心、有服務熱忱
經驗分享
 外匯人員多半是由櫃員輪調的,由於外匯人員經常面對外籍客戶,
 所以有意轉換跑道的銀行員,除了要提昇自己的英文能力,平常還
 須注意國際情勢的脈動與外幣市場的情況,多參與相關的研討會,
 不斷吸收、更新知識,才容易獲得此一輪調機會。
                                      
 
             
 
個金業務專員

工作內容

 進行消費金融產品的推廣,例如小額信貸、信用卡、現金卡以及房
 貸,為了推薦適合客戶的產品,不但要接觸公司內外各項推陳出新
 的金融商品服務,熟悉推廣通路,更應了解理財觀念,積極學習各
 項金融相關知識,才能順利開發新客戶。
學歷要求
 學歷不拘
專業能力
 .金融商品知識、行銷觀念
 .業務開發能力
證照需求
 無
人格特質
 .形象端正、個人信用優良、主動積極
 .競爭心、自我挑戰意願強
 .抗壓性強,有越挫越勇的熱忱與企圖心
經驗分享
 由於消費金融產品的重要性早已凌駕傳統貸放款業務,各大銀行的
 消金部門均呈現人才需求若渴的情況,個金業務專員的晉升不像一
 般行員,完全是能力至上,以個人績效評定,業績亮麗的超級業務
 員,只要短短的1~2年間,職務與薪水都能大幅攀升。然而這個工作
 業績壓力很大,唯有人際關係良好,個性開朗、樂於與人溝通,有
 足夠的親和力,願意去瞭解客戶需求的人,才容易達到業績要求。
                                      
 
                    
 
企業金融專員

工作內容

 企金專員必須經常與企業財務部往來,主要工作為協助國內外企業
 財團法人或政府機關進行資金規劃、投資等事務,並評估是否要貸
 放資金給企業,而企金專員平日也須研究企業的財務報表,或追蹤
 客戶的信用動態,而法人新客戶的開發也是重點工作之一。
學歷要求
 大學以上商學相關系所畢業
專業能力
 .須具業務開發能力與風險控管能力
 .熟悉公司內部各項金融產品業務,掌握各項金融動態
 .具資金調度與資產管理能力
證照需求
 信託業務員
人格特質
 .品行操守佳,形象端正,人際關係佳
 .個性主動積極,有熱忱,企圖心強
 .表達溝通能力佳,抗壓性高
經驗分享
 企業金融專員多半是由個金專員或是理財專員轉任的。由於大部分
 企業多有固定往來的銀行,企金專員一定要是學、經歷完整,人脈
 豐富,與企業關係、互動良好者,才有能力爭取到新的法人客戶。
                                      
 
 
授信人員

工作內容

 銀行在對外放款前,會對信用貸款、中小企業貸款、消費性貸款、
 房屋貸款或各種專案性貸款等之貸款對象,做信用、財務狀況之調
 查與評估,而這些企業或個人的信用評估、投資之案件審查、
 資產組合的風險控管、借款用途及還款來源分析等,都是授信人員
 的工作。銀行放款後,授信人員也須追蹤、了解放款對象之企業是
 否正常運作、償債力有無變化,以避免日後呆帳的產生。
學歷要求
 大學以上商學院相關科系
專業能力
 .財務分析、資產管理能力
 .風險評估、控管能力
證照需求
 授信人員專業能力測驗
人格特質
 .個性細心謹慎、實事求是
 .儀表端正大方、具親和力
經驗分享
 目前授信業務流程也開始邁入e化,許多銀行都已開發授信系統,或
 連結外部授信資料庫(例如聯合徵信中心),讓授信人員能取得實地探
 訪外,也能取得授信戶的完整信用評等資料, 並有助於即時作出正
 確的決策,達到控管風險的目的。
                                      
 
 
理財專員

工作內容

 理財專員最主要的工作為分析客戶理財需求、尋覓穩健理財方法,
 協助客戶順利達成節稅、保險、投資組合設定以及資產配置等理財
 目標。為了滿足客戶不同階段的需求,理財專員必須充分了解各式
 金融商品,並為其選擇合適的理財工具,並充分解釋投資相關風險
 及稅務問題。理財專員必須勤勞的開拓客戶、拓展客源,除了個別
 拜訪的方式外,通常也會進行團體銷售,亦即透過辦說明會方式,
 將銀行的投資理財產品介紹給企業員工。
學歷要求
 大學商學系畢業
專業能力
 .熟悉各種理財工具,能分析差異性,熟悉金融商品業務行銷方式
 .有良好銷售能力及客戶服務技巧,與客戶誠懇地溝通交流
證照需求
 信託證照、證券商業務員、期貨、理財規劃人員、壽險業務員、投
 資型保險商品業務員資格
人格特質
 .抗壓性高、態度積極、具企圖心、有服務熱忱.談吐有自信,以
  更具說服力及更有效的方式表達意見
 .頭腦靈活、有聯想力、精明能幹
 .善於聆聽,詢問技巧高明,能全盤了解客戶需求
 .形象優良、能廣結善緣並打好人際關係
經驗分享
 一個稱職的理財專員必須具備積極的行動力、良好的銷售技巧與廣
 泛的金融專業知識,除必須了解客戶的投資年限、行業、可承受風
 險之外,還必須了解客戶的投資屬性與理財性格(積極或保守),
 由於理財專員必須時時開發新客戶,所以必須對人充滿興趣,也不
 怕被拒絕,才能勝任愉快,並且與客戶也須建立如同朋友與親人般
 的情誼,關係才能長久。
                                      
 
 
經濟研究員

工作內容

 理經濟研究員的主要工作為進行產業研究分析、收集企業資料、製
 作財務、信用之評估研究報告,以提供給主管參考使用。銀行在對
 某些企業進行放款前,須審慎評估該產業景氣狀況,以降低風險,
 避免日後形成呆帳。研究員針對產業所作的分析報告,往往會出現
 在銀行本身所編撰的刊物中,成為與同業、客戶間之溝通橋樑。
學歷要求
 國內、外經研所,有財務相關經驗
專業能力
 .英文說寫能力佳,能大量閱讀英文報告
 .需要市場研究分析、投資諮詢相關經驗
證照需求
 證券商高級業務員資格、信託業務人員執照、投信投顧營業員執照
人格特質
 .分析能力、冷靜判斷
 .資料收集、整理、研究
經驗分享
 經濟研究員必須對國內政經大環境進行分析評估,以幫助主管做正
 確的業務判斷,金控成立後,經濟研究員的業務範圍更擴大到協助
 總行進行績效分析與評等程序,其研究報告的準確性與前瞻性,將
 左右銀行的體質與未來發展空間。
                                      
 
金融商品企劃

工作內容

 主要工作為替公司開發、設計出滿足不同族群客戶的新金融商品,金
 融商品企劃必須積極掌握國內外金融市場訊息與商品趨勢,並接洽國
 外基金公司及券商,代理其產品,並將其包裝成適合國內市場生態與
 銷售流程的新興商品。在金融商品開發的過程中,企劃首先必須研究
 台灣的法令與市場性,並修改原有的產品設計與交易策略,而上市前
 的市場測試、行銷體系建立,上市後的銷售狀況與顧客滿意度追蹤,
 都是金融商品企劃的重要工作。另外金融商品企劃有時也須負責媒體
 公關的工作,接洽、執行公司外部的合作提案,或是擔任主管機關與
 業務單位間聯繫的橋樑。
學歷要求
 商學研究所畢業,MBA尤佳
專業能力
 .英文聽說讀寫能力強
 .擅邏輯分析,具獨立思考、整合規劃能力
 .能精準掌握客戶資訊及銷售趨勢
 .具財經專業知識或財務研究之統計、數理能力
證照需求
 信託業務員或投信投顧營業員
人格特質
 .合群、人際關係良好、抗壓性強
 .具責任感、好奇心與學習力、思維敏捷具創新能力
 .樂觀正面思考、具問題解決與應變能力
經驗分享
 目前台灣的新金融商品,多是將國外已成熟的產品引進台灣,所以負
 責將國外產品本土化的金融商品企劃,必須是一位跨部門與文化整合
 人才,具備豐富的產品經驗與國際金融視野。為了開發出符合市場需
 求的產品,商品企劃必須針對不同客層、金融商品做研究、了解金融
 環境與組織運作,才能掌握市場利基。對於業務相關的法律條文以及
 主管機關態度,更須去追蹤了解,這樣商品的定價模式及行銷策略才
 會更精準。
                                
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